처음 월급을 받으면 많은 사람들이 재테크를 해야겠다고 마음먹습니다. 하지만 막상 시작하려고 하면 무엇부터 해야 할지 막막해집니다.
이 글은 주식이나 투자보다 먼저, 사회초년생이 반드시 거쳐야 할 현실적인 재테크 순서를 차근차근 설명하는 것을 목표로 합니다.
1. 재테크는 투자보다 관리가 먼저다
많은 사회초년생이 재테크를 곧바로 투자라고 생각합니다. 하지만 실제로 자산을 잘 키우는 사람들은 투자 이전에 돈 관리 구조를 먼저 만듭니다.
수입과 지출이 정리되지 않은 상태에서 투자를 시작하면 수익이 나더라도 자산은 늘지 않습니다.
2. 첫 단계는 통장 정리
사회초년생 재테크의 출발점은 통장을 나누는 것에서 시작합니다.
📌 기본 통장 구조
- 급여 통장
- 생활비 통장
- 저축 통장
- 비상금 통장
통장을 나누는 이유는 돈의 흐름을 눈으로 확인하기 위함입니다.
3. 급여 통장과 생활비 통장 분리
급여 통장은 월급이 들어오는 통장으로만 사용하고, 생활비 통장으로 일정 금액을 옮겨 사용합니다.
이 구조만 만들어도 소비 통제가 훨씬 쉬워집니다.
4. 저축 통장은 무조건 자동이체
저축은 남는 돈으로 하는 것이 아니라 먼저 빼놓고 쓰는 것이 핵심입니다.
월급날 바로 저축 통장으로 자동이체를 설정하면 저축이 습관이 됩니다.
5. 비상금은 반드시 따로 마련
비상금은 갑작스러운 지출을 대비하기 위한 자금입니다.
비상금이 없으면 작은 위기에도 저축을 깨거나 대출에 의존하게 됩니다.
최소 3개월치 생활비를 목표로 설정하는 것이 좋습니다.
6. 재테크 초반에는 예금과 적금이 우선
사회초년생에게 가장 중요한 것은 안정성입니다.
예금과 적금은 수익률은 낮지만 원금 손실 위험이 없고 재테크 기초를 다지기에 가장 적합합니다.
7. 금리는 세후 기준으로 비교
금융상품을 비교할 때는 세전 금리가 아니라 세후 수령액을 기준으로 봐야 합니다.
비과세 상품이나 청년 금융상품은 이 단계에서 큰 장점이 됩니다.
8. 청년 금융상품 적극 활용
사회초년생이라면 정부 지원 금융상품을 반드시 확인해야 합니다.
- 청년도약계좌
- 청년희망적금
- 청년 전용 예·적금
조건만 충족하면 일반 상품보다 훨씬 유리합니다.
9. 소비 습관 점검은 필수
재테크는 저축만의 문제가 아니라 소비 습관 관리입니다.
카드 사용 내역을 한 달만 점검해도 불필요한 지출이 보이기 시작합니다.
10. 신용점수는 미리 관리
신용점수는 당장 중요하지 않아 보여도 대출, 전세, 카드 발급에 큰 영향을 줍니다.
연체 없이 금융 거래를 유지하는 것만으로도 신용점수는 자연스럽게 관리됩니다.
11. 투자 공부는 그 다음 단계
통장 관리, 저축, 소비 통제가 안정된 이후에 투자를 고려하는 것이 바람직합니다.
순서를 지키지 않으면 재테크는 오히려 스트레스가 됩니다.
12. 사회초년생 재테크 핵심 정리
- 투자보다 관리가 먼저
- 통장 구조부터 만들기
- 저축은 자동화
- 안정적인 상품부터 시작
- 소비 습관 점검 필수
재테크는 빠르게 시작하는 것보다 올바른 순서로 시작하는 것이 중요합니다.
이 글의 순서대로만 실천해도 사회초년생 재테크의 절반은 성공입니다.