금융상품 가입 전 꼭 알아야 할 필수 용어 20가지 (상세 정리)
은행 예금, 적금, 청년 금융상품을 알아보는 과정에서 가장 큰 장벽은 바로 금융 용어입니다.
이 글은 단순한 용어 나열이 아니라, 왜 이 용어를 알아야 하는지, 실제 금융상품에서 어떻게 사용되는지, 모르면 어떤 손해가 생길 수 있는지까지 함께 설명하는 것을 목표로 합니다.0
1. 금리
금리는 돈을 맡기거나 빌릴 때 적용되는 이자의 비율입니다. 쉽게 말해, 돈의 사용료라고 생각하면 됩니다.
예금과 적금에서는 내가 받는 수익의 기준이 되고, 대출에서는 내가 부담해야 할 비용의 기준이 됩니다.
금리를 이해하지 못하면 금융상품 간 비교 자체가 불가능합니다.
2. 연이율
연이율은 1년을 기준으로 환산한 이자율입니다. 대부분의 금융상품은 연이율 기준으로 표시되지만, 실제 납입 기간이 1년 미만이거나 초과하면 체감 수익은 달라집니다.
특히 적금의 경우 연이율이 높아 보여도 실제 이자는 기대보다 낮을 수 있어 주의가 필요합니다.
3. 단리
단리는 원금에 대해서만 이자가 계산되는 방식입니다. 이자에는 추가 이자가 붙지 않기 때문에 구조가 단순합니다.
단리는 단기간 금융상품이나 일부 예금 상품에서 주로 사용됩니다. 장기적으로는 복리보다 수익이 낮아집니다.
4. 복리
복리는 원금뿐 아니라 발생한 이자에도 다시 이자가 붙는 방식입니다. 시간이 지날수록 수익이 빠르게 증가하는 구조입니다.
장기 저축이나 연금, 장기 투자에서 복리 효과는 매우 큰 차이를 만듭니다.
5. 세전 이자
세전 이자는 세금이 공제되기 전의 이자 금액입니다. 은행에서 광고하는 대부분의 금리는 세전 기준입니다.
세전 이자만 보고 상품을 선택하면 실제 수령액과 큰 차이가 발생할 수 있습니다.
6. 세후 이자
세후 이자는 이자소득세를 제외하고 실제로 통장에 들어오는 금액입니다. 실질적인 수익 판단 기준은 반드시 세후 이자여야 합니다.
금융상품 비교 시 세후 기준으로 계산하는 습관이 중요합니다.
7. 이자소득세
이자에 부과되는 세금으로, 일반적으로 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%, 총 15.4%가 적용됩니다.
이 세금 구조를 모르면 예상 수익을 과대평가하기 쉽습니다.
8. 비과세
비과세는 이자에 대해 세금이 부과되지 않는 구조를 의미합니다. 같은 금리라도 비과세 상품은 실질 수익이 훨씬 큽니다.
청년도약계좌, 청년희망적금 등이 대표적인 예입니다.
9. 예금
예금은 목돈을 한 번에 맡기고 일정 기간 후 원금과 이자를 받는 금융상품입니다.
안정성이 매우 높고, 자산을 안전하게 보관하는 목적에 적합합니다.
10. 적금
적금은 매달 일정 금액을 납입하는 방식의 저축 상품입니다. 사회초년생이나 저축 습관을 만들고 싶은 사람에게 적합합니다.
예금보다 체감 금리가 낮게 느껴질 수 있습니다.
11. 중도해지
중도해지는 만기 이전에 금융상품을 해지하는 것을 말합니다. 대부분 약정 금리가 적용되지 않아 이자가 크게 줄어듭니다.
가입 전 중도해지 조건은 반드시 확인해야 합니다.
12. 만기
만기는 금융상품 계약이 종료되는 시점입니다. 만기 시점에 해지하지 않으면 자동 연장되는 경우도 있습니다.
13. 자동이체
자동이체는 매달 정해진 날짜에 자동으로 납입되는 방식입니다. 우대금리 조건으로 자주 활용됩니다.
14. 원금보장
원금보장은 투자 손실 없이 원금을 보장받는 구조입니다. 예금과 적금의 가장 큰 장점입니다.
15. 우대금리
우대금리는 특정 조건을 충족하면 추가로 제공되는 금리입니다. 조건을 채우지 못하면 실제 금리는 낮아질 수 있습니다.
16. 기본금리
기본금리는 조건 없이 적용되는 최소 금리입니다. 상품 비교 시 반드시 기본금리를 기준으로 판단해야 합니다.
17. 가입 조건
연령, 소득, 직업 등 금융상품에 가입하기 위한 기준입니다. 청년 상품은 조건 충족 여부가 매우 중요합니다.
18. 납입 한도
납입 한도는 월 또는 연간으로 납입 가능한 최대 금액입니다. 수익 구조에 직접적인 영향을 미칩니다.
19. 금융소득종합과세
이자·배당소득이 일정 금액을 초과하면 다른 소득과 합산해 과세하는 제도입니다.
20. 금융상품 비교
금리는 물론 세후 수령액, 조건, 안정성까지 종합적으로 비교하는 것이 중요합니다.
마무리
금융상품은 구조를 이해하는 순간 선택이 훨씬 쉬워집니다.
이 글을 기준으로 금융상품을 바라본다면 불필요한 손해를 피할 수 있을 것입니다.